莫开伟

中国消费者协会近日发布了2024年全国消协组织受理投诉情况分析报告。分析报告显示，“车辆统筹保险”投诉激增，金融消费乱象频发，违规荐股与隐性收费问题突出。

从中消协的分析报告看，消费者在“车辆统筹保险”领域可谓痛点满满。首先是虚假宣传。一些业务员犹如狡黠的骗子，公然冒充知名保险公司，将所谓的“统筹保险”精心伪装成正规商业保险。消费者在付款之后，才发现自己拿到的保单并非出自正规保险公司之手。其次，售后理赔难。有消费者反映“统筹保险”公司客服电话等同虚设，根本无人接听，曾经热情推销的业务员如同人间蒸发般消失。而一旦出险，消费者不仅被强制要求前往指定的修理厂，还会深陷赔付难的泥沼，维权之路艰难无比，令人心力交瘁。再者，退保难。当消费者察觉出问题要求退款时，便会遭遇商家的百般拖延或强硬拒绝。即便合同尚未生效，退款时依然会被无情地收取高额手续费，这犹如在消费者伤口上撒盐，严重损害了其合法权益。

除此之外，在贷款领域，一些借款人也深陷隐性费用的“陷阱”。他们在负担正常贷款利息之外，还不得不支付担保费、会员费、咨询费、服务费等五花八门、名目繁多的隐性费用，导致借款人的实际贷款成本远远超出国家规定的合理范围，极大地加重了借款人的经济负担和生活压力，让他们在还款的道路上步履维艰。

可以说，这些行为不仅侵害了消费者的合法权益，更破坏了金融市场的公平秩序。而这些乱象之所以出现，既与相关公司和消费贷款发放机构过于追求利润、心存侥幸等有关，也与消费者的防范意识和能力薄弱有关。如一些消费者对贷款机构应在显著位置上悬挂年化利率、贷款条件、收费等公示牌的要求不熟悉，让少数消费贷款机构有机可乘。

金融消费直接关系到民生权益和消费环境的改善，其健康发展至关重要。面对这些层出不穷、令人痛心的乱象，监管部门应当肩负起“市场守护者”的重任，更加积极主动地履行职责。进一步加大执法力度，建立高效的投诉处理机制，对消费者反映的金融消费侵权问题快速响应、深入调查，依法严惩违规机构和个人，提高违法成本。强化对金融机构的准入审核，严格把控市场主体质量，从源头上降低风险隐患。针对不同问题，制定更有针对性的监管措施，做到有的放矢，全力营造出和谐、稳定的消费环境。

有关机构和企业要深刻认识到合规经营的重要性，树立正确的价值观和经营理念。在日常经营中，要加强内部管理，规范自身业务行为，同时，提高社会责任担当意识，积极回馈社会，主动接受社会监督，自觉抑制过度逐利的冲动，以诚信经营赢得消费者的信任和市场的认可。

消费者自身也不能置身事外，要积极主动地学习金融常识，提升自我保护能力。在消费过程中，要保持高度的警惕性，不轻易相信陌生人的承诺。遇到复杂的金融产品和服务时，多问几个为什么，仔细研读合同条款，确保自己清楚了解各项权益和风险。一旦遭遇金融欺诈，要勇敢地拿起法律武器，向相关部门举报，让那些违法违规行为得到及时处置。

金融消费市场的健康发展，关乎国计民生，关乎经济的稳定与繁荣。我们必须齐心协力，坚决抵制金融消费乱象，共同营造一个公平、有序、健康的消费市场环境，让金融消费在提高居民生活水平、扩大内需以及支持实体经济方面发挥出更积极作用。